無正當理由提供三個以上帳戶罪如何爭取無罪？提供三個以上帳戶也能無罪嗎？
謙聖無罪案例分享
在近年的洗錢防制案件中，許多人因為急於找工作、辦貸款，甚至只是單純受騙，將帳戶或提款卡交給了他人使用，最後卻被檢察官依「提供三個以上帳戶」起訴。
然而，在 基隆地方法院113年度金訴字第653號 案件中，法院的見解卻指出：即便交出三個以上帳戶，也不代表一定有罪，檢方仍必須證明所有構成要件，否則無法成立犯罪。
一、法院強調的犯罪要件
法院在判決中明確整理出犯罪成立必須符合的條件：
①行為人將自己或他人之金融帳戶、虛擬帳號交付、提供給他人、
②行為人交付、提供金融帳戶、虛擬帳號予他人之目的在將金融帳戶、虛擬帳號之控制權給予他人，讓該他人可以自由控制使用該金融帳戶、虛擬帳號、
③行為人提供、交付他人使用之金融帳戶、虛擬帳號合計3個以上【以上為客觀構成要件】、且
④行為人對於上開客觀要件具有主觀故意【此為主觀構成要件】，
檢察官若主張被告之行為成立本條項之犯罪，必須提出之證據足以充分證明上揭客觀及主觀構成要件。另若行為人提供、交付他人使用金融帳戶、虛擬帳號若具有正當理由，則因具有阻卻違法事由，阻卻違法而不構成本條犯罪。從而，倘若證據顯示行為人之行為就上揭①②③所示客觀構成要件之任一要件有所欠缺（例如：行為人雖將3個以上金融帳戶交給對方，但並未將帳戶控制權交給對方，讓對方可以獨立自由控制該金融帳戶），自無成立本條項犯罪之餘地；又縱使行為人之行為於客觀上已完整實現上揭客觀構成要件，但若其對於上揭①②③所示客觀構成要件不具主觀故意（欠缺知與欲，包括欠缺對該等客觀事實之全部認識亦無意為該客觀行為、或未預見該客觀事實、或雖預見該客觀事實，但確信不會發生等），當亦因欠缺主觀構成要件而無從成立本條項之犯罪，此亦是立法理由所言「惟倘若行為人受騙而對於構成要件無認識時，因欠缺主觀故意，自不該當本條處罰」等語之所憑。如此解釋適用該條規定，更深層的意義在於：國家不能制訂法律處罰犯罪之被害人，此乃國家刑罰權正當性的基礎，倘若行為人係遭受詐騙陷於錯誤而交付3個以上金融帳戶、虛擬帳號予他人，但行為人並無將該等帳戶、帳號提供給他人使用之意，即便嗣後該等帳戶、帳號遭他人供作詐騙人頭帳戶使用，亦不能反過來課責遭詐騙之被害人即行為人，否則，不啻是國家以法律處罰未能完善自我保護之被害人。
二、白話解釋
用簡單的話來說：
1. 不是所有交付帳戶的行為都會有罪。 檢方必須證明你真的把帳戶控制權交出去了，讓對方能自由使用。
2. 必須有「故意」。 如果你是被騙的，根本不知道帳戶會被拿去犯罪，就不能算有罪。
3. 必須超過三個帳戶。 少於三個帳戶不會觸發這個罪。
4. 有正當理由就不成立犯罪。 比如親友間幫忙或正常商業往來。
★換句話說：就算交出了三個以上的帳戶，如果沒有「交付控制權」或「犯罪故意」，也能成功爭取無罪。
律師建議
一旦涉及「提供三個以上帳戶」的案件，警方或檢察官很可能直接認為你就是詐騙集團幫兇。但事實上，法律對於「控制權」與「故意」的要求非常嚴格，這正是爭取無罪的關鍵。
如果你或你的家人被控交付三個以上帳戶，務必立即尋求專業律師協助。
律師能協助釐清：
• 你是否真的交出了控制權？
• 你當時是否具有犯罪故意？
• 是否屬於「被騙」或「正當理由」交付？
➙只有透過專業法律辯護，才能避免無辜被誤判入罪。
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