貸款購車糾紛：車行協助辦理貸款的法律風險；車行法律顧問推薦謙聖國際法律事務所
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前言許多二手車行為了提升成交率，會主動協助買方辦理汽車貸款，甚至代為準備相關文件。但若車行在貸款流程中出現瑕疵，或者涉及不實申報，不僅會讓客戶蒙受損失，更可能讓車行面臨刑事與民事的雙重責任。對車行經營者而言，如何避免「幫客戶貸款」變成「幫客戶惹官司」，是一項必須重視的法律課題。
一、常見的貸款糾紛類型
1. 偽造或浮報收入證明
為了讓貸款順利核准，有些車行可能協助買方「美化財務資料」，例如偽造薪資單或銀行存摺。這種行為可能構成《刑法》第210條偽造文書罪，甚至涉及詐欺取財罪或《洗錢防制法》問題。
2. 貸款條件未說明清楚
消費者以為是「低利貸款」，卻在簽約後發現有高額手續費或附加條款，往往引發爭議。若車行未盡說明義務，可能違反《消費者保護法》。
3. 貸款遭拒與訂金糾紛
部分車行在收取訂金後，貸款卻未能核准，導致買方無法交車。此時若車行拒絕退還訂金，容易引發民事訴訟。
4. 車行與特定金融機構合作爭議
有些車行只與特定銀行或融資公司合作，甚至收取額外「通路費用」。若未告知買方，可能被認定為不實告知或隱瞞重要資訊。
二、法律責任風險
｜民事責任｜
• 若貸款文件有瑕疵，導致客戶無法貸款或需支付高額利息，車行可能需負擔違約責任或損害賠償責任。
• 若車行未退還訂金，法院可能判決返還並加計利息。
｜刑事責任｜
• 偽造文書罪（刑法第210條）： 代客戶製作或提供不實證明文件。
• 詐欺罪（刑法第339條）： 明知貸款條件不實卻誤導客戶。
• 洗錢防制法： 涉及虛偽交易或金流異常，車行亦可能遭調查。
三、車行如何避免風險？
1. 建立合規制度
• 禁止員工協助客戶製作或修改財務資料。
• 保留完整的貸款申請紀錄與銀行往來文件。
2. 明確告知貸款條件
• 在契約或書面文件中，清楚載明利率、期數、手續費。
• 若與特定金融機構合作，必須事先揭露。
3. 訂金處理透明化
• 在收取訂金前，明確約定「貸款未過件如何處理」。
• 避免日後因退款爭議衍生訴訟。
4. 聘請法律顧問
• 定期審查貸款契約內容，確保不違反民法、消保法或銀行相關法規。
• 出現糾紛時，律師能迅速協助處理，避免事態擴大。
四、結論：法律顧問能讓車行更安心
貸款購車是二手車行成交的重要環節，但也是高風險的糾紛來源。稍有不慎，就可能陷入「民事賠償」與「刑事追訴」的雙重壓力。
謙聖國際法律事務所深耕刑事與商業法務，能為二手車行提供：• 貸款契約審查與設計
• 合規制度建立與員工教育
• 即時處理貸款糾紛與訴訟
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