【謙聖國際法律事務所成功案例】 提供帳戶遭到警方告誡，律師成功爭取職權撤銷！
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一、案件經過
當事人因臨時需要資金周轉，向一名透過網路認識的友人借款，並提供自己的銀行帳號，讓對方將借款匯入。事後，當事人未能依約還款，期間又一度失去聯繫，對方因此認為自己遭到詐騙，便向警方提出詐欺告訴。
案件進入偵查程序後，檢察官綜合雙方的對話紀錄、款項往來及後續還款情形，認定雙方確實存在借貸關係，本案僅屬債務未依約清償所衍生的民事糾紛，並無足夠證據證明當事人涉及詐欺犯罪，最終作成不起訴處分。
然而，由於當事人並未居住在戶籍地址，不僅未曾前往警察機關製作筆錄，也未實際收到告誡處分書。直到他前往銀行處理警示帳戶問題時，才意外發現自己早已受到告誡處分，帳戶使用也因此遭到限制。
二、解決過程
（一）當事人深思熟慮後，決定委任謙聖國際法律事務所；謙聖受委任後，由王聖傑主持律師與所內的律師攜手合作，共同擬定書狀方向。
（二）謙聖國際法律事務所接受委任後，協助當事人整理不起訴處分書、對話紀錄及匯款資料，向原處分機關申請職權撤銷，並提出以下主張：
▪️第一，當事人提供帳號，是為了收取自己向友人借得的款項，具有明確且正當的原因。既然雙方約定以轉帳方式交付借款，借款人自然必須提供帳號，不能僅因曾提供帳號，就認定屬於「無正當理由提供帳戶」。
▪️第二，當事人從未交付提款卡、網路銀行密碼、驗證碼或其他可供操作帳戶的資料，帳戶控制權始終由本人掌握。對方僅能將借款匯入帳戶，並不能操作或支配該帳戶，與將帳戶交給他人使用的情形明顯不同。
▪️第三，檢察官已針對雙方的款項往來及借款過程進行調查，並認定本案並非詐欺犯罪，而是單純的民事借貸糾紛。該不起訴處分已足以動搖原告誡處分所依據的事實基礎，原處分機關應重新調查並審酌全部有利證據。
▪️第四，告誡制度的目的，在於防止民眾任意將帳戶交由他人使用，避免帳戶淪為詐欺或洗錢工具。本案當事人只是提供帳號收取自己的借款，既未移轉帳戶控制權，也沒有協助他人從事不法金流，與告誡制度所要防範的情形並不相同。
三、官司結果
經謙聖律師提出完整事證及法律主張後，原處分機關重新審查本案，認定原告誡處分確有瑕疵，最終依《行政程序法》規定，正式撤銷原告誡處分。
本案順利爭取職權撤銷成功，也再次提醒民眾：刑事案件獲得不起訴後，原有的告誡處分通常不會因此自動消失。如果已經錯過一般救濟期限，仍可視個案事證，主張原處分的事實基礎已經動搖，依法申請原處分機關重新審查並職權撤銷。【謙聖小百科】
Q1：什麼是告誡戶？
➙告誡戶是因違反洗錢防制法，將自己的銀行帳戶、虛擬貨幣帳號或第三方支付帳號借給他人使用，而被警察處罰的人； 從2024年3月1日開始，這些帳戶會被限制，例如功能受限、暫停使用等，甚至直接關閉帳戶，限制至少持續五年。
Q2：什麼是訴願？
➙人民對於中央或地方機關之行政處分，認為違法或不當，致其權利或利益受損時，得以書面經由原行政處分機關向訴願管轄機關提起訴願，以為救濟；訴願之提起，需於行政處分送達或公告期滿後30天內為之（訴願法第14條第1項）。
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