金融科技公司涉假交易真掏空：從調查局偵辦看銀行法、證交法與違法吸金風險
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一、新聞摘要／背景
近日媒體報導，某知名供應鏈金融科技集團實際負責人，疑似在取得上市櫃相關公司經營權後，以採購「跨境貿易供應鏈金融系統」為名，動用公司資金向關係企業購買系統，但檢調懷疑實際上可能是「假交易真掏空」。報導指出，調查局於5月18日搜索並約談多名被告到案，案件朝違反證券交易法方向偵辦；同案也被提及過去曾因涉嫌以投資名義吸收資金，遭檢方依違反銀行法方向處理。
此類案件之所以受到關注，並非只因涉案金額龐大，更在於金融科技、供應鏈融資、跨境交易與投資商品常具有高度專業性。一般投資人、公司股東、董事、財務主管，甚至只是負責驗收、撥款或文件製作的人員，都可能因為簽核流程、資金流向或交易真實性不足，而被捲入調查局搜索、約談或檢察官偵訊。若在第一時間沒有釐清身分、角色與證據脈絡，後續即可能從證人轉為被告，或面臨違反銀行法、證券交易法、背信、非常規交易、洗錢等多重刑事風險。
二、法律分析
從法律面觀察，金融科技公司若以系統採購、基金投資、收益型商品或供應鏈融資方案作為包裝，實際卻欠缺真實交易、合理定價或可驗收成果，檢調通常會從三個方向切入。
1、是公司資產是否遭掏空，也就是公司資金是否流向關係人、境外公司或實質受控制的帳戶。
2、是投資人或公司是否因不實資訊而作成交易決定，這可能牽涉證券交易法的不實財報、非常規交易或特別背信等問題。
3、是否存在未經許可向不特定多數人收受款項、保證收益或約定返還本息的情形，若有，即可能觸及銀行法關於非法吸金的規範。
★實務上，調查局偵辦此類案件時，往往會同步調取金流、合約、董事會紀錄、驗收文件、電子郵件及通訊軟體對話紀錄。被約談者常見的誤解，是以為「我只是照主管指示簽名」、「我不是實際負責人」或「我沒有拿到利益」就一定沒有刑責。然而，在金融犯罪案件中，法院與檢調會重視的是行為人是否明知交易異常、是否仍協助製作文件、是否參與資金調度，以及是否能提出合理的商業判斷依據。
三、實務建議
若企業經營者、財務人員或投資方案參與者收到調查局通知，第一步不是急著自行解釋，而是應立即盤點相關文件與通訊紀錄，確認自己在交易架構中的實際角色。尤其涉及跨境公司、境外帳戶、關係人交易或投資收益承諾時，應避免在沒有律師陪同的情況下，以片段記憶回答複雜金流問題。偵訊筆錄一旦形成，後續要再修正或補充，難度通常遠高於事前準備。
對公司端而言，平時即應建立完整的採購審查、關係人交易揭露、董事會決議、驗收紀錄及投資風險告知文件。若企業提供的產品具有「保本」、「固定收益」、「代操」、「跨境投資」或「金融科技理財」等特徵，更應先由專業律師檢視是否涉及銀行法、證券投資信託及顧問法、洗錢防制法或其他金融監理規範。當案件已進入搜索或約談階段，則應立即進行防禦策略分工，區分公司、負責人、財務人員與一般員工的利害衝突，避免所有人使用同一套說法而反而擴大風險。
四、事務所服務介紹
謙聖國際法律事務所長期處理重大刑事與金融犯罪案件，對於調查局偵辦模式、檢調搜索扣押流程、金融帳戶與公司金流分析，具有豐富實務經驗。若您正在尋找調查局陪同偵訊律師推薦，或需要熟悉調查局辦案律師推薦，謙聖國際法律事務所可協助當事人於偵查初期即釐清案件定位、準備答詢重點、檢視扣押資料，並規劃後續具保、羈押抗辯、證據調查及不起訴或無罪辯護方向。
本所曾處理多類涉及調查局偵辦的重大案件，包括跨國運輸毒品案、台灣製毒工廠案、詐騙集團案、違法吸金案、銀行法案件及複雜洗錢案件。面對金融科技、投資吸金或公司掏空爭議，越早讓專業律師介入，越能避免因不完整陳述或錯誤判斷而使案件惡化。若您或家人、公司同仁接獲調查局通知，建議儘速與謙聖國際法律事務所聯繫，由律師在第一時間協助穩定偵查風險。如有任何法律問題
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