金管會祭出外籍移工帳戶凍結新制！企業雇主與移工不可不知的法律風險與防範指南
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近期，為防堵詐騙集團利用外籍移工人頭帳戶洗錢，金管會跨部會決議推出新制，針對外籍移工的銀行帳戶祭出凍結措施。根據最新統計，近期新增的人頭帳戶中，與外籍移工相關者已高達七成。為此，金管會已針對四種特定情況，授權金融機構先行凍結外籍移工的帳戶。這項新制不僅影響在台工作的外籍移工，更對聘僱移工的企業雇主帶來潛在的法律風險與管理挑戰。
謙聖國際法律事務所長期協助客戶處理各類刑事案件與法律合規問題，特別針對此次金管會的新制，整理出應注意的法律重點與因應策略。若您或您的企業不慎捲入相關詐欺或洗錢案件，尋求專業的調查局陪同偵訊律師推薦或熟悉調查局辦案律師推薦，將是保障自身權益的關鍵。
一、金管會凍結移工帳戶的四種觸發條件
根據金管會的決議，未來若外籍移工出現以下四種情況之一，金融機構將會凍結其銀行帳戶：
1. 聘期屆滿
2. 終止僱傭契約離境
3. 行蹤不明
4. 違法工作遭查處收容
考量到外籍移工未來仍有合法來台工作的可能性，金管會目前採取先凍結、不關戶的處理方式。若移工在離境前尚有未領取的薪資、補助或退稅款項，則將改以開立支票的方式處理，以保障其基本財產權益。此外，金管會也預告修正「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」，進一步將外籍人士逾期居留等情形納入疑似不法帳戶的態樣中。
二、企業雇主面臨的潛在法律風險
對於聘僱外籍移工的企業而言，這項新制雖然主要是針對移工個人帳戶的管制，但若雇主未能妥善因應，仍可能面臨以下法律風險：
➙首先是薪資給付的爭議。
若移工因上述原因導致帳戶被凍結，雇主若未能及時掌握情況，仍將薪資匯入已被凍結或列為警示的帳戶，不僅可能導致移工無法領取薪資，引發勞資糾紛，甚至可能違反勞動基準法關於工資應全額直接給付的規定。
➙其次是協助洗錢或詐欺的連帶風險。
若企業未能善盡管理責任，對於行蹤不明或已終止契約的移工未能及時通報主管機關，導致其帳戶被詐騙集團利用，企業雖不一定會直接構成刑事犯罪，但仍可能面臨主管機關的行政裁罰，甚至影響未來申請聘僱外籍移工的資格。
三、移工淪為人頭帳戶的刑事責任
實務上，許多移工因不熟悉台灣法律，或受金錢誘惑，輕易將帳戶交給他人使用，最終淪為詐騙集團的共犯。一旦帳戶被列為警示帳戶，不僅名下所有帳戶都會被凍結，更可能面臨洗錢防制法或詐欺犯罪危害防制條例的嚴厲處罰。
謙聖國際法律事務所在處理涉及調查局的案件，如跨國運輸毒品案、台灣製毒工廠案、詐騙集團案、違法吸金、銀行法案件等方面擁有豐富經驗。我們深知，面對檢調機關的偵辦，第一時間的應對至關重要。若移工或雇主因此類事件遭到調查，強烈建議尋求專業的調查局陪同偵訊律師推薦或熟悉調查局辦案律師推薦，由專業律師協助釐清案情，擬定最佳的辯護策略。
四、謙聖國際法律事務所的實務建議
面對金管會防詐新制帶來的挑戰，謙聖國際法律事務所建議企業雇主應採取以下防範措施：
企業應建立完善的外籍移工離職與通報機制。當移工聘期屆滿、提前終止契約或發生行蹤不明的情況時，雇主應依法在規定期限內向勞動部及移民署進行通報。這不僅是就業服務法的基本要求，更是避免企業捲入移工帳戶遭不法利用爭議的關鍵。在薪資發放方面，企業應與移工保持良好溝通，確認其帳戶狀態。若移工即將離境，雇主應提前結清薪資，並可配合金管會的政策，以開立支票或現金等方式支付最後一筆薪資與相關補助，避免匯款至可能即將被凍結的帳戶。最後，企業應加強對外籍移工的法治教育。雇主可透過定期宣導，提醒移工妥善保管個人存摺與提款卡，切勿將帳戶租借或販賣給他人。
★防範詐騙與洗錢已成為政府當前的執法重點。企業在聘僱外籍移工時，除了追求生產效益，更應重視法律合規與風險管理。
若您的企業在處理外籍移工管理、薪資給付或面臨相關法律爭議時需要專業協助，或者需要調查局陪同偵訊律師推薦、熟悉調查局辦案律師推薦，歡迎聯繫謙聖國際法律事務所，我們將提供您最專業的法律諮詢與服務。如有任何法律問題
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