違法吸金的法律責任與辯護策略——如何爭取最有利結果？
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一、什麼是違法吸金？
違法吸金指的是未經主管機關許可，違法吸收資金或經營銀行業務，這通常涉及《銀行法》第29條的規範，例如：
• 以「投資」、「存款」、「高額回報」等名義，吸收多數人或不特定對象的資金。
• 保證高額獲利，但資金實際流向不透明。
• 以層層下線模式運作，形成類似傳銷的投資結構。
二、法律規範
《銀行法》第125條規定，違法吸金的刑責相當嚴重：
• 一般違法吸金：處3年以上10年以下有期徒刑，併科新臺幣1,000萬元以上2億元以下罰金。
• 若犯罪所得達1億元以上：處7年以上有期徒刑，併科新臺幣2,500萬元以上5億元以下罰金。
★這類案件一旦成立，不僅刑責嚴重，還可能面臨高額罰金與財產沒收，因此及早聘請專業律師至關重要。
三、涉及違法吸金該如何辯護？律師的應對策略
不同案件情境下，律師將根據當事人的角色、參與程度及犯罪所得，擬定最有利的辯護策略。
▪️爭取不起訴
當事人若只是一般投資人、或只是推廣介紹而未實際管理資金，可以透過以下方式爭取不起訴：
• 主張無犯罪故意：如果當事人並未實際管理資金，或只是單純推薦投資，則可主張未涉及違法吸金行為。
• 證據不足：檢方必須證明當事人有實際吸收資金並運作該資金，若證據不足，即可爭取不起訴。
• 資金流向不明確：若能證明當事人僅是「被動接收款項」或「中間人角色」，並未直接經營吸金業務，即可降低刑責。
▪️爭取緩刑或減輕刑度
如果案件已進入法院審理，律師則會透過緩刑、減刑等策略，爭取最輕處罰：
• 與受害人和解、返還資金：當事人若能積極賠償受害人損失，法院通常會考量減刑或給予緩刑。
• 主張非主謀、角色較輕：若當事人僅是參與者，而非主要策劃者，則有機會降低刑責。
• 強調當事人有悔意，無再犯可能：法院對於初犯且有悔改行為的被告，通常較願意給予緩刑機會。
四、【成功案例】銀行法違法吸金案件——成功爭取緩刑
（一）案件背景
本案被告涉及非法經營收受存款業務，透過「集美百家投資平台」吸收資金，向不特定多數人募集投資款項，並承諾高額回報，最終因平台崩盤導致投資人報警檢舉，案件進入司法程序。
（二）法院判決
本案中，兩名被告分別被判處：
• A被告：處有期徒刑2年，緩刑5年，並須提供100小時義務勞務及法治教育課程。
• B被告：處有期徒刑1年8個月，緩刑3年，並須提供60小時義務勞務及法治教育課程。
此外，被告已繳回犯罪所得，部分受害人獲得賠償，因此法院考量減輕刑度，最終裁定緩刑。
本案辯護關鍵
• 積極與受害人和解，並返還部分投資款項，讓法院考量減刑。
• 證明被告非吸金案的主謀，而僅是協助收款與投資推廣。
• 爭取緩刑，避免實際服刑，讓被告能夠繼續在社會上正常生活。
這起案件說明，即使涉及銀行法違法吸金，透過適當的辯護，仍有機會爭取緩刑，避免長期刑期。
五、違法吸金案件需要專業律師，謙聖提供最佳辯護
違法吸金案件的刑責極重，稍有不慎便可能面臨長期徒刑與高額罰金，因此及早聘請律師，是降低風險的關鍵。
謙聖國際法律事務所的專業優勢
▪️深入分析案件，擬定最有利的辯護策略
▪️透過背景調查，找出可爭取減刑或緩刑的理由
▪️爭取不起訴、無罪或最輕刑度，減少當事人損失
▪️成功處理多起違法吸金案件，專業經驗豐富
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