收到洗錢案傳票怎麼辦？提供帳戶、車手、虛擬貨幣與洗錢防制法應訊指南
商品圖像
-
商品資訊
目錄
收到洗錢案件傳票、警察局通知書、地方檢察署傳票、法院傳票或調查局通知時，很多人會以為：「我沒有洗錢，也沒有拿到詐騙集團的錢，為什麼會被列為被告？」洗錢案件的調查範圍不只包括所謂的地下洗錢集團，也可能涉及提供銀行帳戶、交付提款卡、代為轉帳、收受款項、提款車手、面交車手、虛擬貨幣買賣、第三方支付及跨境金流。
先記住兩個重點：收到洗錢案傳票不等於已經有罪；但無故不到場、刪除資料或在未準備的情況下隨意回答，也可能讓案件風險升高。
如果您正在搜尋「收到洗錢案傳票怎麼辦」、「洗錢案件律師推薦」、「洗錢防制法律師」、「提供帳戶洗錢」、「車手洗錢」、「虛擬貨幣洗錢律師」、「調查局陪同偵訊律師推薦」或「熟悉調查局辦案律師推薦」，以下內容可以先協助您理解法律責任與處理順序。
一、先判斷收到的是哪一種洗錢案件通知
一份文件是由警察、檢察官、法院或調查局發出，代表的程序階段可能不同。請先確認文件名稱、案號、案由、您的身分、應到時間及應到地點。
警察局通知書
司法警察因調查犯罪嫌疑及蒐集證據的必要，可以使用通知書通知犯罪嫌疑人到場詢問。
【 刑事訴訟法第71條之1規定 】
經合法通知而無正當理由不到場者，得報請檢察官核發拘票。
因此，警察局通知書不一定等同於法院或地檢署所稱的傳票，但仍然是刑事偵查程序的一部分。收到通知後，不宜因文件上寫的是「詢問」而直接忽略。
地方檢察署傳票
➡︎ 如果是地方檢察署檢察官傳喚，通常代表案件正在偵查中。檢察官可能要釐清帳戶開立及交付經過、款項流向、提款或轉帳行為、虛擬貨幣交易、報酬及與其他人的聯繫。
偵查階段的陳述，可能成為日後法院審理的資料。若您是被告或犯罪嫌疑人，可以在律師協助下行使緘默權、整理證據，並決定應如何回應問題。
法院傳票
➡︎ 如果收到法院傳票，可能代表檢察官已經以洗錢、幫助洗錢、提供帳戶或相關詐欺罪名提起公訴。此時不能只看傳票上的「洗錢」兩字，應取得起訴書及完整卷證，確認檢方指控的是洗錢防制法第19條、第20條、第22條，還是刑法幫助詐欺、共同詐欺及其他罪名。
【 刑事訴訟法第154條規定 】
被告在有罪判決確定前推定無罪；檢察官對犯罪事實負舉證責任。
調查局通知
洗錢案件常涉及銀行帳戶、虛擬貨幣、境外匯款、公司帳戶、違法吸金、詐騙集團或跨境犯罪。案件若由法務部調查局或調查站處理，通常需要面對較大量的金融資料、數位鑑識及共犯供述。
若通知來自調查局，建議在到場前先確認自己的身分是證人、關係人、犯罪嫌疑人或被告。若是犯罪嫌疑人或被告，應考慮由熟悉調查局辦案的刑事辯護律師先行分析。搜尋「調查局陪同偵訊律師推薦」或「熟悉調查局辦案律師推薦」時，應確認律師是否實際處理過洗錢、銀行法、違法吸金、詐騙集團及跨境金流案件。
二、收到洗錢傳票後，第一時間要做的七件事
第一，核對文件真偽，不要被假公文或假檢警詐騙
請確認文件上的機關名稱、案號、承辦股別、承辦人、電話、應到日期及地點。若有人透過電話或通訊軟體要求您匯款、提供提款卡、支付保證金或把錢轉到「安全帳戶」，通常是詐騙，不是正常司法程序。
有疑問時，應自行從機關官方網站查找電話，再向該機關確認，不要直接撥打對方在訊息中提供的私人電話。
第二，確認自己到底被指控哪一種洗錢行為
洗錢案件不是只有一種行為。檢方可能認為您有以下其中一種行為：
■ 隱匿或掩飾特定犯罪所得及其來源。
■ 妨礙國家調查、發現、保全、沒收或追徵犯罪所得。
■ 收受、持有或使用他人的特定犯罪所得。
■ 使用自己的特定犯罪所得與他人交易。
■ 無正當理由交付或提供銀行帳戶、虛擬資產帳號或第三方支付帳號。
■ 以提供帳戶、提款、轉帳、面交或購買虛擬貨幣的方式協助他人處理款項。
【 洗錢防制法第2條 】
對洗錢行為有明確定義；第19條則規範一般洗錢罪。收到傳票後，應先確認檢方指控的是哪一個行為，不能只用「我沒有洗錢」作為概括回答。
第三，保存完整的金流及對話資料
洗錢案件最重要的證據，往往不是單一銀行明細，而是完整的資金流、交易背景及交往紀錄。請保存銀行存摺及交易明細、網路銀行紀錄、提款紀錄、轉帳紀錄、虛擬貨幣交易所紀錄、錢包地址、區塊鏈交易資料、工作廣告、貸款對話、交友對話、物流資料、通聯紀錄及報案資料。
不要只保留對自己有利的截圖，也不要刪除不利訊息。對話的完整脈絡，可能同時說明對方如何接近您、如何提出要求、您當時知道什麼，以及您何時開始發現異常。
第四，不要任意動用或轉移可能涉案的款項
➡︎ 如果帳戶仍有被認為與案件有關的款項，不要自行提領、轉帳、分散或轉到其他帳戶，也不要依照陌生人的指示把款項轉到「保管帳戶」。應先向銀行確認帳戶目前狀態，再由律師依案件情況評估後續處理方式。
【 洗錢防制法第18條規定 】
檢察官在一定條件下，可以聲請法院對相關交易財產下禁止提款、轉帳、付款、交付或轉讓等命令。帳戶遭圈存或限制功能，不代表法院已經認定有罪，但私自處理可能增加證據及沒收風險。
第五，不要聯絡同案人統一說法
不要要求介紹人、上游、車手、幣商、被害人或其他同案人刪除紀錄、改口或統一說法。這些行為可能被認為有勾串共犯、證人或湮滅證據的疑慮，影響檢察官或法院對強制處分的判斷。
第六，整理時間軸與帳戶清單
請把每一個帳戶、提款卡、網銀資料或虛擬資產帳號的開立時間、交付時間、交付對象、交付原因、是否收取報酬、何時收到款項、何時提款或轉帳，以及何時發現異常，依日期排列。
➡︎ 如果涉及多個帳戶，更要列出每個帳戶的功能及使用者，不能把不同帳戶的交易混在一起。
第七，在應訊前先諮詢刑事辯護律師
洗錢案件經常同時涉及詐欺、幫助詐欺、加重詐欺、組織犯罪、提供帳戶、銀行法或違法吸金。不同罪名的主觀要件及刑度不同，不能只找一般民事律師或只看網路上的單一案例。
三、洗錢防制法第19條：一般洗錢罪的刑責
【 洗錢防制法第2條規定 】
洗錢包括隱匿特定犯罪所得或掩飾來源、妨礙國家追查犯罪所得、收受持有或使用他人特定犯罪所得，以及使用自己的特定犯罪所得與他人交易等行為。
【 依洗錢防制法第19條 】
有第2條所列洗錢行為者，原則上處三年以上十年以下有期徒刑，併科新臺幣一億元以下罰金；洗錢財物或財產上利益未達新臺幣一億元者，處六月以上五年以下有期徒刑，併科新臺幣五千萬元以下罰金，未遂犯也處罰。
這裡有三個重要觀念：
■ 第一，洗錢案件不能只看款項有沒有經過某個帳戶，還要確認是否屬於特定犯罪所得，以及被告是否有法律上要求的主觀認識及洗錢行為。
■ 第二，款項金額會影響第19條刑度區分，但金額不是唯一爭點。款項來源、流向、行為方式、是否有掩飾或移轉效果，以及被告對款項性質的認知，都可能成為辯護重點。
■ 第三，洗錢罪與詐欺罪可以同時被追訴。被告即使沒有親自對被害人施用詐術，如果被認定明知款項是詐騙所得，仍可能被主張成立幫助詐欺或洗錢相關犯罪；反過來說，沒有直接對被害人說謊，也不等於一定成立洗錢罪。
四、提供帳戶可能涉及洗錢防制法第22條
【 目前洗錢防制法第22條規定 】
任何人原則上不得將自己或他人向金融機構申請開立的帳戶，或向虛擬資產服務、第三方支付事業申請的帳號，交付或提供他人使用；但符合一般商業、金融交易習慣，或基於親友間信賴關係及其他正當理由者，不在此限。
單純違反交付或提供帳戶規定，可能先由直轄市或縣市政府警察機關裁處告誡；如果有期約或收受對價、一次交付或提供三個以上帳戶，或受告誡後五年內再犯，可能涉及三年以下有期徒刑、拘役或科或併科一百萬元以下罰金。
因此，收到洗錢案傳票時，要先確認檢方究竟是指控：
■ 一般洗錢罪。
■ 提供帳戶罪。
■ 幫助詐欺及幫助洗錢。
■ 車手提領或面交款項。
■ 虛擬貨幣或第三方支付交易。
■ 收集他人帳戶或招募帳戶。
這些罪名不能混為一談，刑事責任也不是只要帳戶被警示就全部成立。
五、人頭帳戶被控洗錢，辯護要看哪些事實？
常見的人頭帳戶案件包括求職、貸款、投資、交友、網路兼職或朋友介紹。當事人可能交付存摺、提款卡、密碼、網銀帳號、簡訊驗證碼或虛擬資產平台帳號，之後帳戶被用來收受被害款項。辯護上通常要釐清：
■ 對方如何取得當事人信任？
■ 對方提出的是工作、貸款、投資、代收款還是其他理由？
■ 交付帳戶前，對方是否要求當事人隱瞞用途或規避銀行查核？
■ 當事人是否有收取報酬，報酬是否與風險相當？
■ 帳戶收到款項時，當事人是否能控制、提領或轉出？
■ 當事人是否知道有被害人匯款？
■ 發現帳戶異常後，是否聯絡銀行、報案或採取止損措施？
■ 對話、金流及其他證據是否支持當事人受騙或欠缺犯罪故意的說法？
「我只是把帳戶交出去」不一定能排除刑責；但「帳戶被用來收款」也不等於當事人當然知道款項是犯罪所得。真正的爭點，是交付行為的原因、當事人的認知、後續控制行為及檢方是否有足夠證據證明主觀故意。
六、車手被控洗錢，為什麼風險特別高？
車手常被指控實際提領或面交詐欺所得。案件可能同時有提款機監視器、面交埋伏、被害人指認、手機定位、通聯紀錄、車輛軌跡、現金交付及同案人供述。
最高法院刑事大法庭曾就車手提領詐欺款項得手是否成立一般洗錢罪作成統一見解，認為如果檢察官能證明帳戶內資金是詐欺犯罪的特定犯罪所得，且車手提領得手，可能成立一般洗錢罪。
這項見解並不是「任何提款都當然是洗錢」，而是仍以檢察官能否證明款項確實是特定犯罪所得，以及車手對相關犯罪及款項的認知、實際行為及證據鏈為前提。
車手案件應檢視：
■ 提款或面交的時間、地點及金額是否與指控一致？
■ 監視器是否能辨識當事人，影像是否完整？
■ 當事人是如何接到工作或任務？
■ 對方是否告知款項來源？當事人當時相信的用途是什麼？
■ 是否收取報酬，報酬金額是否異常？
■ 手機、定位、通聯及對話是否能證明當事人知道犯罪計畫？
■ 同案人供述是否前後一致，是否有推卸責任的可能？
■ 檢方是否把不同被害人及不同筆款項混合計算？
七、虛擬貨幣、幣商或第三方支付被控洗錢怎麼辦？
虛擬貨幣案件的法律判斷，不能只看錢有沒有進入交易所或錢包。辦案時通常要確認交易對手、訂單資訊、實名驗證、付款方式、錢包地址、區塊鏈交易紀錄、交易價格、交易頻率、是否收取服務費及是否有異常警示。
如果是幣商或一般交易者，應保存：
■ 平台註冊及實名驗證資料。
■ 買賣訂單、報價及交易紀錄。
■ 客戶聯絡方式及交易對話。
■ 銀行入帳及出帳紀錄。
■ 虛擬貨幣錢包地址及鏈上紀錄。
■ 交易所風險提示或帳戶警示。
■ 交易商品及服務的實際內容。
「我是幣商」不是當然免責；但「曾經替別人買幣或收款」也不表示必然成立洗錢罪。重點在於交易當時是否知道或能夠認識款項與特定犯罪有關，是否有協助掩飾、移轉或切斷金流追查的行為，以及客觀資料能否排除其他合理解釋。
八、到警局、地檢署或調查局時，可以保持緘默嗎？
➡︎ 可以。
■ 刑事訴訟法第95條規定，訊問被告前，應告知犯罪嫌疑及所犯罪名、得保持緘默、得選任辯護人，以及得請求調查有利證據。
■ 刑事訴訟法第100條之1規定，訊問被告應全程連續錄音，必要時並應全程連續錄影；第100條之2則規定，相關規定於司法警察官或司法警察詢問犯罪嫌疑人時準用。
➡︎ 如果您不知道款項來源、尚未看過帳戶明細、無法確認交易時間，或問題涉及多個共犯及多筆金流，可以先表示希望行使緘默權，並要求律師到場後再回答。
保持緘默不是承認犯罪，也不能只因被告沉默就推斷有罪。刑事訴訟法第156條並規定，被告或共犯的自白不得作為有罪判決的唯一證據，仍須調查其他必要證據確認是否與事實相符。
九、洗錢案件筆錄怎麼回答比較安全？
應訊時最重要的不是背誦法律，而是確保陳述真實、完整並且不被錯誤前提帶走。
■ 不確定的事實，不要猜測，可以說明需要看資料確認。
■ 不要把「收到款項」直接說成「知道是犯罪所得」，除非那確實是您的認知。
■ 不要把不同帳戶、不同交易及不同介紹人混在一起。
■ 不要為了配合問題而承認沒有發生的事。
■ 若問題前提不正確，應先指出前提有誤。
■ 筆錄完成後應逐頁閱讀，要求更正不符合實際陳述的內容。
■ 簽名前確認姓名、帳戶、日期、金額、人物及交易順序。
➡︎ 如果已經在警局或調查局做完筆錄，也不用立刻認定案件沒有希望。後續仍可由律師檢視筆錄錄音、補充證據、說明前後矛盾原因，並針對檢方的證據鏈提出辯護。
十、收到傳票卻不到場，會有什麼後果？
【 刑事訴訟法第71條規定 】
傳票應記載被告資料、案由、應到日期、時間及地點，並載明無正當理由不到場可能命拘提；第75條規定，被告經合法傳喚而無正當理由不到場者，得拘提。
➡︎ 如果確實因住院、重大事故或其他正當理由無法到場，應在應訊前盡快向承辦機關提出證明並聲請改期。不要只用電話口頭說一聲就完全不理，也不要等到傳票日期過後才開始處理。臺灣高等檢察署說明，刑事案件被告有接受檢察官或法官訊問的義務；被告若無正當理由不到庭，且後續無法知悉行蹤，可能發生拘提或通緝程序。
「我沒有洗錢，所以不需要去」不是安全的處理方式。是否有罪要由偵查及審判程序依證據判斷，無故不到場反而會增加程序風險。
十一、洗錢案常見的法律結果
洗錢案件不只有有罪或無罪兩種可能，實際結果會依犯罪角色、證據強度、犯罪時間、是否前科、是否自白、是否有所得、是否與被害人處理損害及檢察官或法院判斷而不同。可能的結果包括：
■ 不起訴處分。
■ 緩起訴處分。
■ 起訴後獲判無罪。
■ 爭取排除洗錢罪或詐欺罪的部分指控。
■ 爭取較輕罪名、減輕刑責或緩刑。
■ 依法律規定處理犯罪所得、沒收及帳戶限制問題。
【 洗錢防制法第23條 】
對自首、自白、繳交所得及協助查扣財物或查獲共犯等情形，設有減輕或免除其刑的規定。但這不是只要在警局說「我承認」就一定可以減刑，是否符合條件，仍要依自白時點、內容、所得處理及是否確實促成查扣或查獲等要件判斷。
十二、謙聖國際法律事務所如何協助洗錢案件？
謙聖國際法律事務所長期處理洗錢、詐欺、人頭帳戶、警示帳戶、提供帳戶、提款車手、面交車手、收水、虛擬貨幣、第三方支付、銀行法、違法吸金及跨境金流案件，並在台北、桃園及高雄設有辦公室，提供跨地區刑事辯護服務。
本所處理洗錢案件時，通常會從以下方向拆解：
■ 檢方所指的特定犯罪是否存在及如何證明。
■ 涉案款項是否確實屬於特定犯罪所得。
■ 當事人是否知道或能夠認識款項來源及犯罪性質。
■ 當事人是帳戶提供者、收款者、提款者、面交者、幣商還是其他角色。
■ 是否有隱匿、掩飾、移轉、切斷金流或妨礙追查的行為。
■ 帳戶交付是否具有工作、貸款、親友信賴或其他正當理由。
■ 金流、通聯、監視器、手機鑑識及證人指述是否相互印證。
■ 是否有機會爭取不起訴、緩起訴、無罪、減輕刑責或緩刑。
本所官網已公開多件詐欺及洗錢案件的成功辯護案例。公開案例只能作為法律理解及辯護方向的參考，不能直接保證任何新案件一定獲得相同結果。實際案件仍須以委任後取得的起訴書、筆錄及完整卷證判斷。
十三、收到洗錢案傳票的常見問題
Q1：帳戶被列為警示帳戶，就代表我犯了洗錢罪嗎？
不代表。警示帳戶是金融機構或警察機關依程序對帳戶採取的風險控管措施，不等於法院有罪判決。刑事責任仍要判斷帳戶交付、款項來源、當事人認知及檢方提出的證據。
Q2：我沒有拿到報酬，也會成立洗錢罪嗎？
是否收取報酬會影響案件判斷，但不是唯一條件。沒有報酬不代表一定無罪；有報酬也不代表一定有罪。仍要檢視當事人是否知道款項來源，以及是否有協助處理犯罪所得的行為。
Q3：我只是幫忙提款，為什麼可能被控洗錢？
最高法院刑事大法庭曾認為，車手若提領已證明為詐欺犯罪所得的款項並且得手，可能成立一般洗錢罪。但個案仍須確認款項是否確屬特定犯罪所得，以及當事人的主觀認知和客觀行為是否已被證明。
Q4：只要承認洗錢，就可以減刑嗎？
不一定。洗錢防制法第23條的自白減刑或免刑，需要符合特定法律要件，例如偵查及歷次審判均自白、所得處理及是否協助查扣財物或查獲共犯等。應先由律師分析案件，不要因為想換取輕判就作出不符合事實的自白。
Q5：收到調查局通知，一定會被羈押嗎？
不一定。是否羈押要由法官依犯罪嫌疑、逃亡、湮滅證據、勾串共犯或證人等具體情況判斷。收到調查局通知後，應先確認身分及案情，並準備好合法的辯護及強制處分應對方向。
結語：收到洗錢傳票，先處理程序，再處理金流與主觀故意
洗錢案件的關鍵，往往不只是「帳戶有沒有收過錢」，而是款項的來源、流向、當事人是否知道犯罪性質，以及當事人是否有協助隱匿、移轉或處理犯罪所得的行為。收到洗錢案傳票後，請先確認文件及身分，保存完整金流與對話資料，不要任意轉移涉案款項，不要刪除資料或聯絡同案人統一說法，也不要在沒有準備的情況下急著承認或否認。
如果您或家人已收到警察局通知書、地檢署傳票、法院傳票或調查局通知，謙聖國際法律事務所可依照案件階段、帳戶或金流角色、涉案金額及卷證內容，協助評估適合的刑事辯護方向。※ 本文為一般法律知識說明，不能取代個案法律意見。法令及實務可能變動，實際案件仍應以最新法規、正式文件及卷內證據為準。
【謙聖相關成功案例分享】
► 【謙聖國際法律事務所成功案例】 遭假檢警詐騙，交付三個以上金融帳戶，仍獲一審無罪｜洗錢案件辯護案例
► 【謙聖國際法律事務所成功案例】提供帳戶、代收轉款，遭控詐欺洗錢？謙聖國際法律事務所成功爭取一審無罪判決
► 【面交車手案件律師推薦！取款車手案律師推薦！】Threads求職誤陷詐欺案件，經專業律師辯護成功獲判無罪
► 感情詐騙代收款購買虛擬貨幣，遭控三人以上共同詐欺取財、洗錢，經專業律師辯護後獲無罪
► 未登記個人幣商涉違反洗錢防制法，謙聖國際法律事務所成功爭取緩起訴
參考資料
如有任何法律問題
請立即聯繫→線上免費諮詢平台
———————————————————謙聖國際法律事務所LINE線上法律諮詢：@lawuicc001（點擊諮詢）歡迎電話預約會議：03-3150-034提供多元支付：現金、信用卡、銀行轉帳【了解更多】Facebook：謙聖國際法律事務所Instagram：chien.sheng_
-
商品Q&A
