帳戶被凍結、收到警察局告誡書怎麼辦？完整解析如何解除洗錢防制法告誡處分！
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您是否因為誤信網路上的貸款廣告、兼職徵才，或是在網路換匯時遇到三角詐騙，在不經意間交付了銀行帳戶，結果不僅沒辦到貸款、沒賺到錢，反而帳戶被凍結，甚至收到了警察局寄來的「告誡處分書」？
許多民眾在收到警方依《洗錢防制法》開立的告誡書後，往往一時驚慌不知如何處理，甚至誤以為自己已經被定罪。其實，告誡處分是一種行政處分，只要透過正確的法律途徑，是有機會成功撤銷並恢復帳戶正常使用的。
本文將為您完整解析什麼是告誡處分、告誡處分的法律依據與嚴重影響，以及如何透過「訴願」與「職權撤銷」等程序解除告誡，並分享謙聖國際法律事務所的成功救援案例。一、什麼是告誡處分？法律依據為何？
告誡處分是警察機關依法調查後所為之對外發生效力的「行政處分」。這並非刑事起訴或有罪認定，而是一種行政罰。依據《洗錢防制法》第22條第1項規定，任何人不得將自己或他人向金融機構申請開立之帳戶、向提供虛擬資產服務或第三方支付服務之事業或人員申請之帳號交付、提供予他人使用。但符合一般商業、金融交易習慣，或基於親友間信賴關係或其他正當理由者，不在此限。
➙同條第2項規定，違反前項規定者，由直轄市、縣（市）政府警察機關裁處告誡。經裁處告誡後逾五年再違反前項規定者，亦同。
二、收到告誡處分會有什麼嚴重影響？
一旦收到告誡處分，對您的日常生活與金融信用將產生長達5年的重大影響。依據《洗錢防制法第15條之2第6項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法》，告誡處分後將面臨以下限制：
1. 轉帳與提領受限：每日轉帳、提領限額各被限制為新台幣1萬元。
2. 禁用網銀：全面禁止使用網路銀行功能。
3. 拒絕交易與開戶：金融機構得拒絕您的臨櫃交易或申請開立新帳戶。
4. 電子支付受限：電子支付每日國內外小額匯兌上限為1萬元，每月代理收付上限為3萬元。
5. 信用受損：5年內將被視為高風險客戶，金融機構、虛擬資產服務及第三方支付業者可拒絕為您開戶。
6. 刑事責任風險：若在告誡後5年內再犯，依洗錢防制法第22條第3項規定，將面臨3年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣一百萬元以下罰金的刑事責任。
三、如何解除告誡處分？救濟途徑完整說明
面對告誡處分，民眾絕不能消極以對。只要您的行為符合洗錢防制法第22條第1項但書規定的「一般商業、金融交易習慣」、「基於親友間信賴關係」或「其他正當理由」，就有機會透過以下途徑撤銷處分：
(一) 提起訴願（收到處分書30日內）
依據《訴願法》第14條規定，受處分人不服告誡處分者，得自處分書送達次日起30日內提起訴願。
具體作法是撰寫訴願書，詳細說明交付帳戶的正當理由（如被詐騙、求職遭騙等），並附上相關對話紀錄等證據，經由原處分機關（開立告誡書的警察分局）向訴願管轄機關提起。若訴願有理由經撤銷行政處分，即可解除金融服務限制，恢復帳戶正常使用。
(二) 聲請職權撤銷或行政程序重開（超過30日訴願期）
許多民眾往往在收到「不起訴處分書」後才驚覺自己早已被行政告誡，此時早已超過30天的訴願期限。這時該怎麼辦？
答案是：依然有救！透過《行政程序法》第117條規定：「違法行政處分於法定救濟期間經過後，原處分機關得依職權為全部或一部之撤銷」。您可以委託專業律師，以刑事案件已獲不起訴處分為由，向原警察機關聲請「職權撤銷」告誡處分。
➙此外，依據《行政程序法》第128條，若發生新事實或發現新證據（如取得不起訴處分書），亦可向原處分機關申請行政程序重開，進而撤銷原處分。
四、謙聖國際法律事務所 告誡處分撤銷成功案例分享
謙聖國際法律事務所在處理洗錢防制法告誡處分及相關詐欺案件方面擁有豐富經驗，已成功協助眾多當事人撤銷告誡處分，恢復帳戶正常使用。以下為部分成功案例：
【超過訴願期間也能救】
案例：帳戶借給另一半變成告誡戶怎麼辦？經律師協助處理成功爭取職權撤銷告誡戶
說明：當事人將帳戶借給交往對象使用，卻無辜捲入案件並收到告誡。即使已超過30天訴願期，謙聖律師仍成功透過職權撤銷程序，幫助當事人解除告誡。
【求職兼職遭騙】
案例：誤信兼職投資話術提供帳戶，謙聖成功撤銷洗錢防制法告誡處分
說明：當事人因有額外收入需求，誤信網路兼職廣告而提供帳戶。謙聖律師協助提起訴願，成功證明當事人無洗錢犯意，順利撤銷告誡。
【網路貸款遭騙】
案例：網路貸款沒拿到，反被列為告誡戶？謙聖律師成功協助當事人解除告誡戶
說明：當事人在網路上尋找低利貸款，卻遭假代辦公司騙取帳戶。經謙聖律師協助，成功解除告誡戶，帳戶恢復正常使用。
【網路換匯遭騙】
案例：網路換匯遇到三角詐騙，變成告誡戶怎麼辦？律師成功處理解除告誡戶
說明：當事人因工作需求在網路尋找換匯，卻遭遇三角詐騙成為告誡戶。謙聖律師精準釐清案情，成功處理解除告誡。
【親友借用帳戶】
案例：詐欺案件收到告誡書，過了訴願期間，經律師處理成功爭取刑事案件不起訴及告誡處分由警局主動撤銷
說明：當事人將帳戶借給未成年家人使用卻涉入詐欺。謙聖律師不僅成功爭取刑事不起訴，更讓警局主動撤銷告誡處分。
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