被詐騙設定的抵押權可以塗銷嗎？從法院判決看您的權利
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近年來，詐騙手法層出不窮，許多民眾畢生積蓄化為烏有，甚至背負上鉅額債務。其中，一種極為惡劣的手法，是詐騙集團誘騙或脅迫被害人，將其名下房產設定高額抵押權給第三方，再將貸款金額迅速轉走，使被害人不僅被騙走財產，更面臨房屋被查封拍賣的風險。然而，法律並非總是讓加害者稱心如意。透過專業的法律途徑，這些因詐騙而生的抵押權，是完全有機會可以塗銷的。本文將透過一則真實的法院判決，深入剖析其中的法律關鍵，為不幸受害的民眾提供一線希望與指引。一、案例背景：一場精心策劃的騙局
在臺灣士林地方法院113年度重訴字第315號判決中 ，一位年逾七旬的女性被害人（下稱原告）不幸成為詐騙集團的目標。詐騙集團成員先是假冒檢察官，謊稱原告涉及洗錢案件，要求其交付現金及金飾。隨後，更進一步指示原告，必須將其名下房產設定抵押權以辦理貸款，並將款項匯入指定帳戶，以「證明財產資力」。原告在詐騙集團的層層圈套下，與一家貸款公司（下稱被告）接洽。最終，在被告公司業務人員、代書及詐騙集團成員的共同「協助」下，原告簽署了多份文件，並將其房產設定了高達新臺幣1,800萬元的最高限額抵押權給被告公司。然而，當被告公司將788萬餘元的貸款匯入原告帳戶後，該筆款項在極短時間內便被詐騙集團透過網路銀行全數轉出。原告不僅未實際獲得任何資金，其房產卻背負了鉅額的抵押權。二、法院的判決：正義的伸張
經過審理，法院最終做出了對原告極為有利的判決，確認了以下重點：確認兩造間所設定的最高限額抵押權所擔保債權總金額1,800萬元之債權不存在。 二、被告應將該最高限額抵押權之設定登記予以塗銷。 三、訴訟費用由被告負擔。★這意味著，法院不僅確認了原告與被告公司之間的1,800萬元債權完全不存在，更直接命令被告公司必須塗銷該筆抵押權登記。這對原告而言，無疑是保住了身家財產的關鍵勝利。那麼，法院做出此判決的法律依據究竟是什麼？三、法律攻防的關鍵：代理人「明知」詐欺
本案的核心爭點在於，雖然詐騙行為是由第三方（詐騙集團）所為，但與原告簽訂借款及抵押權設定契約的相對人是該貸款公司。在這種情況下，法律如何保障被害人？關鍵就在於民法第92條第1項的規定：「因被詐欺或被脅迫而為意思表示者，表意人得撤銷其意思表示。但詐欺係由第三人所為者，以相對人明知其事實或可得而知者為限，始得撤銷之。」➙這條法律規定了「第三人詐欺」的撤銷要件。也就是說，要撤銷與被告公司簽訂的契約，原告必須證明被告公司對於她被詐騙這件事是「明知」或「可得而知」的。在本案中，法院透過多項證據，成功認定了這一點。｜代理人的知情，等同於公司的知情｜
法院查明，代表該貸款公司與原告接洽並辦理對保手續的業務人員，實際上對於整個詐騙計畫是知情的。介紹本案給該業務人員的共犯在警詢中明確證稱，她曾告知該業務人員這是「詐欺的案件」。這裡的法律關鍵是民法第105條的規定：「代理人之意思表示，因明知其事情或可得而知其事情，致其效力受影響時，其事實之有無，應就代理人決之。」法院引用了最高法院111年度台上字第564號判決意旨，強調代理人在代理行為中的「明知」，其法律效果應直接歸屬於本人（即該貸款公司）。因此，該業務人員的明知，就等同於貸款公司的明知。｜極度不合理的借款條件｜
除了證人證詞外，法院也從雙方簽訂的借款契約內容，反向推斷被告公司的「可得而知」。這些不合理的條件，本身就是一種警訊。
法院認為，該貸款公司作為一家具有相當規模和專業性的放款機構，對於現今猖獗的詐騙手法應有相當的認識。面對如此不合理的借款條件，以及一位從未有過抵押貸款紀錄的高齡長者，理應進行更嚴格的查核，而非輕易承作。這種種跡象都指向，被告對於原告可能受詐騙一事，即便不是明知，也至少是可得而知。四、撤銷意思表示，讓契約自始無效
一旦證明了被告「明知」或「可得而知」詐欺事實，原告即可行使其撤銷權。根據民法第114條第1項：「法律行為經撤銷者，視為自始無效。」原告透過起訴狀的送達，向被告表示撤銷其簽訂借款契約、抵押權設定契約等所有法律行為的意思。當這些契約被視為自始無效後，作為附屬權利的抵押權，自然也失去了存在的基礎。最後，基於民法第767條第1項中段的規定：「所有人對於妨害其所有權者，得請求除去之。」由於抵押權所擔保的債權已不存在，該抵押權的登記便構成對原告所有權的妨害。因此，法院判決被告應將該抵押權設定登記予以塗銷，是完全合法的結果。五、給潛在被害人的建議
從本案的成功經驗中，我們可以歸納出幾點重要的建議，提供給不幸遭遇類似情況的民眾參考：1.提高警覺，辨識警訊：任何自稱檢警調司法人員，要求監管帳戶、交付金錢或設定抵押權的，百分之百是詐騙。此外，任何提供與市場行情顯不相當之優厚或嚴苛貸款條件者，都應抱持高度懷疑。2.保全證據，立即報案：一旦意識到可能受騙，應立即保全所有與詐騙集團的通訊紀錄（如LINE對話、簡訊）、匯款單據、契約文件等，並向警察機關報案。取得報案三聯單是後續法律程序的重要一步。3.及時行使法律權利：應盡快尋求專業律師協助，透過存證信函或起訴狀，向貸款公司等相對人明確表示「撤銷」因詐欺而為之意思表示。撤銷權有時效限制，切勿拖延。4.勇於提起訴訟：許多被害人因恐懼或自責而不敢採取法律行動，但本案證明，只要能提出有力證據，證明貸款機構對於詐騙事實是明知或可得而知，法院極有可能做出塗銷抵押權的判決。★面對精心設計的詐騙陷阱，任何人都可能成為下一個受害者。重要的是，在不幸發生後，能夠冷靜應對，並尋求正確的法律途徑來保護自己的權益。本案判決不僅為受害者帶來了希望，也再次揭示了，在法律面前，任何意圖透過他人不幸牟利的行為，終將無所遁形。如有任何法律問題
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