小紅書發文協助換匯，用支付寶協助轉帳遇到三角詐騙，經律師辯護成功爭取不起訴
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有人把帳戶拿去做換匯，很多人以為這樣就一定會觸犯銀行法或洗錢罪。事實並非如此。本案涉及社群平台小紅書與支付寶的跨境換匯，我們替當事人釐清事實與主觀故意，檢察官最後以犯罪嫌疑不足處分不起訴。這個結果告訴大家，合乎情節的事實還原與證據說明，能改變偵查方向。
一、案件概覽
被告被指控把自己的電子支付帳號提供給第三方使用，第三方透過小紅書邀誘被害人匯款到該帳號，指示帳號持有人再把等值人民幣匯到指定支付寶或微信帳號。被害人發現受騙報警後，帳號持有人被認為可能涉及詐欺與洗錢而遭偵查。本所接受委任後針對通訊紀錄、支付憑證與金流資料進行系統化整理，並向檢方說明被告的主觀認知與行為情境，最終檢察官以犯罪嫌疑不足處分不起訴。
二、為什麼檢察官會作出不起訴
檢察官的要點可以用三句話概括
♦ 第一，罪名要成立既要有行為，也要有主觀故意。單純代為收付或協助換匯，若無證據證明當事人明知款項為詐騙所得或有共同犯意，就很難成立詐欺或洗錢的主觀要件。
♦ 第二，本案有完整的通訊紀錄與轉帳憑證，這些證據還原了交易流程。被告的對話與轉帳方式跟一般個人協助換匯的情形一致，並未顯示出典型的洗錢隱匿或分贓模式。
♦ 第三，社群平台與跨境支付的實務情形需要被理解。像小紅書這類平台常有人以私訊協商交易，支付寶因地區限制常出現代為充值或換匯的需求。檢方考量這些行為的常態性後，認為僅憑資金流經帳戶無充分證據得以認定有犯罪故意。
三、我們做了哪些辯護工作
下面列出我們在偵查階段立即執行的關鍵步驟，這些步驟也是其他類似案件可參考的操作：
｜立刻保全電子證據｜
收集並整理小紅書私訊截圖、LINE 對話截圖、支付寶截圖、銀行入帳明細與出入金時間序，建立時間軸。
｜還原金流走向｜
以清單呈現每筆匯入與匯出，標註金額、時間、對方帳號，並分析被告是否有實質獲利或是否為代轉。
｜說明主觀認知｜
以被告與第三方之對話內容為主，說明當事人係接受請託協助換匯的動機，並非明知款項來自詐欺或要為詐騙洗錢。
｜向檢方提供業務常情說明｜
將跨境支付與代收代付的實務情形說明給檢方參考，協助檢方理解為何在特定情境下會出現這類金流模式。
｜示範配合態度｜
協助當事人配合調閱更多電子證據，展現無隱匿、無串證的配合態度，這在偵查評估上是有利情節。
｜法律重點說明，白話版｜
以下列出案中常被問到的法條與實務要點，讓非法律人也能快速理解
《刑法第339條，詐欺罪》
➙詐欺要成立，檢方必須證明行為人使用詐術使人陷於錯誤，然後藉此取得財物。重點是行為人要有詐欺故意。只是收款、代轉或協助換匯，如果沒有證據顯示行為人知道或同意詐騙目的，就很難以詐欺論處。
《洗錢防制法第19條，洗錢罪》
➙洗錢罪處罰的是隱匿、處分犯罪所得或使犯罪所得看似合法的行為。要成立同樣需要行為人的故意，也就是知道或可得而知款項屬犯罪所得而仍為其洗錢處理。單純代為換匯而無知情證據，不能直接構成洗錢。
《銀行法第125條常見迷思》
➙很多人誤以為只要換匯就一定會觸犯銀行法第125條。銀行法規範未經許可從事銀行業務或吸收存款等情形。個別民眾偶發性的幫忙換匯或代收代付，並不自動等同於未經許可經營銀行業務。是否違法要看行為的經常性、是否有營業目的與是否已構成法定要件。
四、給遇到同樣情況的人，三個務實建議
先保留證據，不要刪除任何對話或截圖，包括小紅書私訊、LINE 對話、支付憑證與銀行明細。這些是釐清你主觀認知的關鍵證據。堅持不要在未諮詢律師前就把證據全部刪除或做出重大回應，多數人誤以為刪除紀錄可減少麻煩，但事實往往相反。保全證據並找律師協助說明，比自行處理安全得多。
早一步請律師介入，協助還原事實與與檢方溝通，偵查階段能提出系統化的金流與通訊還原，常常能影響檢方是否繼續偵辦或改為不起訴處分。
五、結語
本案顯示，涉及小紅書、支付寶等社群平台與跨境支付工具的換匯案件，在偵查上有其特殊性。關鍵不是「有沒有金流」，而是能否證明當事人具有明知的犯罪主觀故意。用對的方法保全證據、還原事實與法律論證，可以把握成功爭取不起訴的機會。謙聖國際法律事務所專長處理跨境金流與社群平台相關刑事防禦，歡迎與我們聯繫進一步諮詢。
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