【帳戶被告誡就不能用了嗎？】洗錢防制法新制上路，帳戶遭限制5年，生活全面受影響！
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在詐騙手法日益進化的時代，政府為了有效追查不法金流，強化帳戶管理制度，自2023年起修正《洗錢防制法》，新增明確規定：未經正當理由，不得將帳戶或帳號交付、提供他人使用。
而自2024年3月1日起施行的子法——「帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法」，更進一步擴大處分效力。自此之後，只要被警方裁處「告誡」，即便沒有刑事判決，也會面臨帳戶功能限制、電子支付額度縮限，甚至無法順利使用網路銀行等重大生活不便！
一、法規重點：交出帳戶≠幫忙，是違法！
根據《洗錢防制法》第22條規定：
1、除有正當理由，任何人不得將自己或他人的帳戶（號）交付、提供他人使用。
2、這裡的「帳戶」不只限於銀行帳戶，也包括：
3、第三方支付平台帳號（如 LINE Pay、街口支付）
4、虛擬貨幣交易所帳號（如 MAX、ACE、Binance 等）
常見的違法情境包括：• 用「貸款」名義交出提款卡、密碼
• 打工被要求提供帳戶收款
• 誤信朋友或網友，以協助之名交付帳戶資訊
➙這些行為在法律上通常不被視為「正當理由」，依法可由警方裁處「告誡」。
二、被告誡後會發生什麼事？這些限制恐影響五年生活！
依子法規定，自被告誡當日起，行為人所持有之所有帳戶將面臨以下限制：
1、金融帳戶限制：每日轉帳、提款金額上限為各1萬元
2、禁止使用網路銀行、行動銀行、語音銀行
3、臨櫃交易時，銀行得要求說明交易合理性，若無法清楚解釋，銀行得拒絕交易或開戶申請
4、電子支付限制：每日累計小額匯兌上限為1萬元
5、每月代理收付上限為3萬元
6、 虛擬資產與第三方支付：帳號一經結清，將直接關閉、不得再開立
7、同一自然人在第三方支付平台中限開一個帳號，並受撥款日與每月收款額度限制（最高 20 萬元）
★限制時間長達 5 年：限制自告誡日起算 5 年
★若 5 年內再違反規定，限制期將重新起算
三、「沒有被起訴」、「沒進法院」≠ 沒事！光是一紙告誡，就足以斷你生活的金流動脈
許多當事人從未想到，一個帳戶的動作會產生這麼大後果：
• 銀行開戶受阻、信用受損
• 收不到薪水補助、稅金難以繳納
• 金融投資、生活繳費全面受限
• 一旦再犯，直接觸犯刑責！
➙而且就算你是第一次被告誡，帳戶也會受到長達5年的實質性管制。
謙聖國際法律事務所｜我們不只瞭解法條，更真正幫客戶成功解除告誡處分
我們擁有豐富實務經驗，專辦帳戶警示、告誡與詐欺案件，特別擅長處理：
1、向上級機關提起訴願救濟成功的案例
有當事人因遭警方告誡，導致帳戶全面被限，無法轉帳、開戶。我們協助其提出訴願，主張程序瑕疵或事實誤認，最終獲得上級主管機關裁定撤銷告誡處分，成功恢復帳戶正常功能。
2、向原處分機關（警察分局）請求撤銷告誡處分的成功實例
對於未在法定期間內訴願的案件，我們亦曾成功向開立告誡處分的警察單位陳述具體理由與證據，證明當事人未實際交付帳戶使用權，並屬誤認或非違法交付情形。經溝通協調，警察機關主動撤銷處分，讓當事人免除長達5年的限制。
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我們深知，許多民眾是在「不知情、未具惡意」的情況下誤觸法網，而一紙告誡卻造成長遠的信用與生活困擾。這正是為什麼，你需要一個真正熟悉詐欺與帳戶法規的專業律師團隊來協助你出面解套。♦ 一張告誡通知書，也許只是紙上的一句話，但在金融體系中，它是一道看不見的封鎖線。
♦ 謙聖國際法律事務所，擁有多起帳戶告誡處分撤銷與訴願成功經驗，讓我們成為你在法律與生活交界處最堅實的後盾。
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